Некоторые считают, что страхование автомобиля (каско) недопустимо. Можно ли страховать автомобиль, а также дом или рабочее место? Каково место этого в нашей религии?
Дорогой брат/Дорогая сестра,
По этому вопросу немедленно.
«да»
или
«нет»
вместо этого, мы считаем, что некоторые вещи должны быть известны.
Прежде чем рассматривать вопрос с точки зрения исламской фикха, обратимся к распространенной сегодня системе страхования. В основном она работает следующим образом: члены общества, застраховав своё имущество, вносят страховые взносы в страховую компанию. В случае, если застрахованное имущество пострадает, страховая компания, объединив взносы других членов, компенсирует ущерб пострадавшему члену. Пока члены общества не пострадали, они не могут предъявлять никаких претензий по поводу уплаченных взносов. Таким образом, все деньги, полученные от членов общества, остаются в кассе страховой компании.
После этого краткого пояснения, если рассматривать вопрос с религиозной точки зрения,
мы сталкиваемся с некоторыми недостатками:
Во-первых,
В обсуждаемом виде страхования речь идёт о несправедливом обогащении и обмане. Дело в том, что человек, вступивший в страховую компанию, может после нескольких месяцев уплаты взносов понести значительные материальные убытки или пострадать в результате несчастного случая. В этом случае страховая компания выплачивает полную стоимость его имущества. Иногда же человек годами платит взносы, не попадая ни в какие несчастные случаи или бедствия. Таким образом, все взносы, уплаченные за эти годы, остаются у страховой компании. В этом случае компания получает несправедливую прибыль. Наша релиз не одобряет такой способ получения прибыли. В 29-м аяте суры Ан-Ниса говорится:
«О, верующие! Не поглощайте ваши имущества между собой незаконными путями, кроме как торговле по взаимному согласию».
Другой аспект проблемы заключается в том, что подобная сделка не подпадает под определение торговли в соответствии с исламским правом.
С другой стороны,
В договоре, заключенном со страховой компанией, есть неизвестные элементы. Неизвестно, когда человек попадет в аварию, и до какого момента он будет платить страховые взносы. Однако такой договор недопустим. Мы узнаем, что Пророк Мухаммед (мир ему) не одобрял подобную практику. Пророк Мухаммед (мир ему) запретил продавать плоды на дереве до их созревания, и те, кто был там,
«Что значит созреть?»
На эти вопросы он ответил следующим образом:
«Это когда она краснеет и желтеет. Если Аллах не даст плодов, чем ты оправдаешь перед своим братом по вере взятие его денег?»
То же самое относится и к страхованию, это предмет споров.
За что страховая компания будет брать платежи от застрахованного лица, которое не попало в аварию?
Ещё один;
Одной из причин, по которой страхование считается недопустимым, является его связь с процентами. Как известно, проценты делятся на два типа: riba-i fazl и riba-i nesie.
Избыточная прибыль
Это обмен измеримых и взвешиваемых вещей на их же эквивалент в большем количестве, но в рассрочку. Например, обмен одного килограмма пшеницы на полтора килограмма пшеницы в рассрочку.
Процентная ставка по рассрочке платежа
Это продажа на условиях отсрочки платежа одного предмета взамен другого, если оба предмета принадлежат одному виду. Или это обмен на условиях отсрочки платежа двух предметов разных видов, которые одинаковы в отношении возможности измерения, взвешивания, посева или продажи. Такой вид продажи недопустим, даже если количества равны. Например, нельзя продавать два килограмма пшеницы на условиях отсрочки платежа за один или три килограмма пшеницы, так же как нельзя продавать два килограмма пшеницы на условиях отсрочки платежа за один, два или три килограмма ячменя.
Если страховая компания выплачивает участнику больше, чем он заплатил в виде взносов, в случае стихийного бедствия, это будет считаться «рибе’1-фазл», а если выплаты производятся спустя некоторое время, то это будет «рибе’н-наси’а».
В страховании также запрещены азартные игры или
подозрение в азартных играх
существует.
Это похоже на лотерею. В лотерею играют тысячи людей, и большинство из них ничего не выигрывает. Но некоторые участники могут выиграть. Большинство проигрывает, а небольшое число выигрывает. Страхование похоже на это. Член, попавший в аварию, получает в много раз больше, чем заплатил, в то время как часть денег, которые многие члены платили в течение многих лет, выплачивается пострадавшему, а остаток остается у компании. Как и в лотерее, здесь тоже есть проигравшие и выигравшие.
Именно поэтому, учитывая все эти недостатки, становится очевидным, что страхование, основанное на премиях, в наше время является неправомерным.
Однако,
пенсионное страхование устроено не так.
Как государство выплачивает зарплаты тем, кого оно нанимает на государственную службу или другую работу, так оно может выплачивать зарплаты и тем, кого оно не нанимает, но кому это необходимо в интересах дела. Более того, когда человек умирает, деньги, удержанные из его зарплаты в качестве пенсионных отчислений, не остаются у государства. Жена или дети умершего продолжают получать зарплату.
Существует также вид страхования, основанный на принципе взаимности, представляющий собой полностью взаимную помощь. Это страхование создается за счет денег, которые платят люди, подверженные одинаковым рискам. Когда с кем-либо из участников случается несчастный случай, собранные средства компенсируют ущерб. Если накопленных средств недостаточно для покрытия ущерба, у участников запрашиваются дополнительные средства. Если после выплаты ущерба остаются излишки, они либо возвращаются участникам, либо сохраняются в качестве резерва на случай будущих происшествий. Если накопленные средства используются для получения прибыли, то эта прибыль распределяется среди участников. Такая система взаимопомощи вполне осуществима. Действительно, в некоторых исламских странах существуют страховые компании, основанные на принципе взаимности, которые находятся под управлением исламских банков.
(см. Мехмед ПАКСУ, Халяль-Харам, Издательство Nesil, декабрь 1998, стр. 39-42)
Примечание редактора:
Ситуация, упомянутая в конце ответа, в настоящее время практикуется и в нашей стране. Некоторые страховые компании созданы с целью взаимопомощи. Необходимо выяснить, по какой системе они работают. В этом случае открытие и ведение такого страхового агентства является дозволенным, и заработок от него является халяльным.
* * *
Страхование имущества и получение страхового возмещения в случае несчастного случая стало распространено и в исламском мире в последние два столетия.
Согласно этому, тот, кто застраховал свой магазин, машину или другое имущество, каждый год платит определенную сумму денег. Если в течение года не произойдет несчастного случая или разрушения, то заплаченные деньги уходят, а если произойдет несчастный случай, то компания возмещает ущерб.
Исламские ученые, рассматривая подобные страховые договоры, обращают внимание на некоторые моменты. Вот некоторые из них:
1.
Страховой договор не соответствует условиям коммерческого соглашения. Если бы он соответствовал, то тот, кто вкладывает деньги, был бы участником как прибыли, так и убытков страховой компании. Но этого не происходит.
2.
Если имущество того, кто вложил деньги, пострадает в результате несчастного случая, то убытки возмещаются, а если нет, то нет. Значит, в этом деле есть элемент случайности. В азартных играх тоже, если повезет, то выигрываешь, а если нет, то нет.
3.
Когда страховая компания выплачивает компенсацию за ущерб, она не платит своими собственными деньгами, а выплачивает из накопленных денег, взятых у других партнеров. Однако другие партнеры не вносят деньги из своих собственных средств, чтобы оплатить чью-то чужую убытки.
4.
Страховые компании занимаются процентными операциями, накапливая с помощью страховых взносов, полученных от застрахованных лиц, огромные капиталы, приносящие проценты. Значит, страховая компания – это не благотворительная организация, а компания, стремящаяся к прибыли. Они собирают деньги у многих людей, чьи опасения были искусственно раздуты, и накапливают огромный капитал.
Исламские ученые, рассматривающие страхование с точки зрения, которую мы представили, не считают его законным институтом из-за упомянутых выше условий. Действительно,
Международный исламский союз
В решении, принятом i в тесном сотрудничестве с альянсом, кратко изложены следующие точки зрения по этому вопросу:
1.
В случае оплаты страховой компании происходит явное мошенничество. Потому что, если не произойдет несчастный случай, уплаченные деньги пропадут. Как в лотерее. В лотерее, если не выигрываешь, уплаченные деньги пропадают, и ничего нельзя потребовать.
2.
В страховании также присутствует вопрос процентов. Если возвращаемая сумма равна уплаченной, то это процент за пользование деньгами во времени. Если же возвращается сумма больше, то разница и есть процент.
3.
«Не присваивайте чужое имущество без законного основания.»
Это также противоречит аяту, который гласит: «Вероятность несчастного случая не является законным основанием. Человек не может иметь право брать деньги у другого человека из-за надуманных опасений».
— Разве страхование обязательно противоречит исламским принципам?
1.
Тот, кто вкладывает деньги в страхование, должен быть соучастником как в прибыли, так и в убытках страховой компании.
2.
Партнеры должны добровольно решить, оплачивать ли ущерб пострадавшим в результате несчастного случая.
3.
Страхование не должно заниматься ростовщичеством.
Таким образом, мусульмане должны объединиться и создать фонд для покрытия убытков от стихийных бедствий, таких как пожары, несчастные случаи, наводнения и т. д. В этот фонд должны вноситься средства с целью оказания помощи в случае возникновения убытков, а в случае отсутствия убытков полученная прибыль должна распределяться между вкладчиками. Таким образом, не следует допускать, чтобы большая сумма капитала, собранная за счет возбуждения страхов вкладчиков, была присвоена несколькими владельцами компаний, что приводит к обнищанию широких масс и обогащению небольшого меньшинства. Вывод можно сформулировать следующим образом:
— Возможно создание системы страхования, соответствующей исламским принципам. Необходимо провести соответствующие исследования, и верующим следует объединиться для создания фонда.
Для получения дополнительной информации нажмите здесь:
— Могли бы вы дать подробную информацию о страховании и автостраховании? Допустимо ли страховать дом, машину, рабочее место, а также оформлять автострахование и медицинскую страховку?
С приветствием и молитвами…
Ислам в вопросах и ответах
