¿El recargo por pago aplazado es interés? ¿Es lícito realizar compras/ventas a plazos con recargo por pago aplazado?

¿Es lícito comprar y vender con diferencia de precio a plazo?

Nuestro estimado hermano/hermana,

En el derecho islámico, en general, no se establece un límite a las ganancias,

Dejar esto al estado del mercado y a la conciencia y la moral de las personas impone una gran responsabilidad a los comerciantes. En ningún tipo de comercio se ha considerado apropiado realizar transacciones con precios exorbitantes mediante mentiras, engaños y fraudes.

Durante la compra, se tienen en cuenta los derechos del propietario, es decir, del vendedor, y se establecen ciertas medidas vinculantes para que pueda continuar con su actividad comercial. Al mismo tiempo, se considera la situación del cliente y no se tolera que sea engañado por su desconocimiento o por no conocer completamente la naturaleza del producto que compra.

Aquí se muestra cómo un comerciante puede mantener su capital y continuar su actividad comercial de manera saludable, incluso en ventas a plazo, indicando la diferencia de precio con respecto a las ventas al contado.

En el Sagrado Corán se dice lo siguiente:

«…Dios ha permitido el comercio y ha prohibido la usura…»

(Al-Baqarah, 2:275)

Este versículo coránico permite el comercio, ya sea a plazos o al contado, y muestra la base del comercio lícito. Sin embargo, el Profeta (que la paz y las bendiciones de Dios sean con él) declaró en un hadiz que no es permisible realizar dos ventas en una sola transacción. Los eruditos que han interpretado este hadiz han ofrecido diferentes opiniones. Algunos eruditos islámicos, basándose en este hadiz, explican que la diferencia de precio por pago a plazos no es permisible, mientras que otros afirman que la diferencia de precio por pago a plazos no es usura (riba), y por lo tanto, este hadiz no entra en el ámbito de la prohibición.

El Imam Tirmidhi, al explicar el hadiz, menciona las siguientes opiniones:

«Según algunos eruditos, dos ventas en una sola venta,

“Este vestido lo vendo por diez dirhams al contado o por veinte dirhams a crédito.”

diciendo: «El contrato no se perfecciona ni se separa hasta que se determine una de las dos ventas.» (Tirmizi, Buyu, 18)

Según la mayoría de los eruditos, el hadiz mencionado anteriormente indica que no es permisible estipular una condición dentro del contrato, y que el contrato no es válido si el precio, es decir, la contraprestación, no está determinado. Por ejemplo, si Ahmed le dice a Ali…

«Si me vendes tu coche por trescientos mil liras, yo te vendo mi casa por dos millones».

lo que dice, según se declara en el hadiz,

«dos contratos en un solo contrato»

Sí; esto no es permisible. Pero si se realizan contratos separados y los dos contratos no están vinculados entre sí por tal condición, entonces no hay inconveniente.

Según lo expresado en el hadiz, otro tipo de contrato prohibido es:

es la falta de certeza sobre la contraprestación.

Por ejemplo,

«He vendido esta mercancía por mil al contado y por dos mil a plazos».

No es lícito. Porque este contrato es incierto. No hay acuerdo sobre ninguna de estas dos opciones. Sin embargo, si ambas partes acuerdan una de estas dos opciones, el contrato es lícito; y no tiene nada que ver con la usura.

En la famosa obra de Imam Serahsî, al-Mabsut, se afirma que los contratos en los que la diferencia de plazo es objeto de apuesta son permisibles, siempre y cuando las partes acuerden un solo precio, ya sea al contado o a plazo, y se separen, y se dice textualmente lo siguiente:

«Si el comprador y el vendedor, al realizar una transacción de venta, acuerdan que el vendedor ofrezca el producto a un precio al contado y a otro a crédito, o a un precio si se paga en un mes y a otro si se paga en dos meses, y completan la transacción sin ponerse de acuerdo en uno de los precios, dicha venta no es lícita. La prohibición del Profeta (que la paz y las bendiciones de Dios sean con él) de las ventas con dos condiciones se debe a esto. Sin embargo, si acuerdan un precio al contado o a crédito y completan la transacción de esta manera, y se separan, esta venta es lícita, ya que ambas partes han acordado uno de los precios.» (al-Mabsut, 13/8)

Esto también incluye la práctica común en el mercado actual. Por ejemplo, al cliente se le informan los precios al contado o a crédito por adelantado,

«Tanto al contado, tanto a crédito»

Se mencionan varias opciones y se solicita al cliente que elija una. El cliente selecciona la opción que más le conviene y se realiza el contrato en base a esa opción. Lo importante aquí es que se haya llegado a un acuerdo sobre uno de los precios especificados y que el contrato se haya realizado en base a ese precio.

En ese caso, si alguien tiene un artículo en venta…

«El precio al contado es este, y el precio a plazos es este otro».

Si se mencionan ambos precios, tanto al contado como a plazos, y posteriormente se llega a un acuerdo sobre un precio, este contrato es válido. No hay ningún impedimento religioso.

Lo importante aquí es que el contrato se celebre con un acuerdo definitivo sobre uno de los precios, ya sea al contado o a plazos, que se hayan fijado.

Sin embargo, por ejemplo.

«Si pagas antes de tal fecha, el precio es este; si pagas después de tal fecha, el precio es aquel».

Debe saberse que las ventas realizadas con una promesa como esa no son válidas. Porque en estos contratos, el comprador y el vendedor no han acordado un precio único. La usura mencionada en los hadices se manifiesta claramente en este tipo de contratos.

En algunas instituciones oficiales también se aplica un recargo por pago aplazado en la compra de bienes a crédito.

Aunque esta diferencia de plazo se contabiliza oficialmente como interés, no entra dentro de la definición de interés.

Es decir, se deja a discreción del cliente. Mientras que si se paga al contado no se exige ningún recargo, si se compra a crédito se exige una cantidad adicional. Como este recargo se considera un interés por el plazo de pago, este tipo de transacción es lícita.

Sin embargo, también cabe señalar que

Las sentencias de los eruditos del fiqh que declaran la permisibilidad del pago a plazos no recomiendan su uso. Son, más bien, una concesión derivada de las necesidades de la vida comercial. Es decir, una autorización. Por lo tanto, un comerciante musulmán puede realizar ventas a plazos incluyendo un recargo. Sin embargo, una venta a plazos sin recargo para clientes con recursos limitados es, sin duda, digna de elogio.

La práctica reciente de comprar un producto al contado y luego financiarlo a plazos en un banco, pagando un interés adicional, no es lícita. Esto se debe a que no se realiza una venta directa del bien, sino una transacción basada en el dinero proporcionado por el banco. Como el recargo aplicado al dinero es un interés, no se considera lícito.

Saludos y oraciones…

El Islam a través de preguntas.